陸家嘴無疑是觀察中國金融創(chuàng)新的最佳窗口。作為上海國際金融中心的核心功能承載區(qū)，這里既是銀行、保險、券商等大型金融機構(gòu)的創(chuàng)新工場，也是創(chuàng)業(yè)型金融公司如支付、區(qū)塊鏈運用、智能投顧、第三方征信、電商金融等公司的創(chuàng)新實驗室。

　　剛剛結(jié)束的陸家嘴新金融全球峰會上，眾多國內(nèi)外有影響力的金融家、投資家和經(jīng)濟學家聚在一起探討區(qū)塊鏈技術(shù)、智能投顧、消費金融、互聯(lián)網(wǎng)保險……

　　這些前沿話題不再是概念和空想，它們勾勒了金融創(chuàng)新的進化圖譜： Fintech企業(yè)運用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)從中篩選出靠譜的客戶，為資金供給方和資金需求方建立聯(lián)系；傳統(tǒng)金融機構(gòu)認真享受著技術(shù)紅利，運用技術(shù)重構(gòu)組織和商業(yè)模式，人員、渠道、數(shù)據(jù)被重新激活，也有機構(gòu)充分利用自貿(mào)區(qū)等政策的制度紅利，在業(yè)務和流程上進行創(chuàng)新，將金融資源更好地服務于實體經(jīng)濟；以PE/VC為代表的股權(quán)投資機構(gòu)則用資金幫助創(chuàng)業(yè)浪潮中的企業(yè)在實體經(jīng)濟領(lǐng)域創(chuàng)新……

　　對金融業(yè)來說，金融創(chuàng)新在提升行業(yè)效率的同時也降低了運行成本。因為創(chuàng)業(yè)型金融企業(yè)帶來的鲇魚效應， 傳統(tǒng)金融機構(gòu)也通過創(chuàng)新讓服務變得更有效率，讓產(chǎn)品更貼近客戶需求。過去的30多年，中國金融業(yè)由于市場準入等因素，整個行業(yè)缺乏競爭。金融科技企業(yè)的興起則很大程度上提升了行業(yè)競爭水平，并促進了效率提升。

　　對用戶來說，金融機構(gòu)的創(chuàng)新推動了金融場景化，金融需求被實時發(fā)現(xiàn)并滿足，金融服務的可獲得性大大增加了，服務體驗也大大改善。

　　和去年不一樣，因為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域出現(xiàn)了多例“跑路事件”，監(jiān)管日益趨嚴，這也算是金融創(chuàng)新帶來的外部變化。今年的峰會上，金融科技新貴不再像往年那樣意氣風發(fā)，有不少金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者開始認真考慮轉(zhuǎn)型甚至退出。看上去，大家越來越理性并謹慎了。當然，這或許也是好事。

　　這是一個創(chuàng)新加速行業(yè)進化的時代，很顯然，對各類金融創(chuàng)新監(jiān)管是必要的，但在監(jiān)管確保維持金融穩(wěn)定的前提下，應該還有很多因素需要監(jiān)管主體通盤考慮，比如能否確保所有市場主體有一個公平競爭的環(huán)境、能否繼續(xù)擴大金融服務的可獲得性等等。

　　從人類發(fā)展的歷史來看， 金融創(chuàng)新是人類社會發(fā)展進步的產(chǎn)物，商業(yè)因為貨幣的產(chǎn)生而變得更為容易，海運因為保險而得到發(fā)展，貸款的誕生讓公司的高速增長成為可能。即便是為人所詬病的P2P，其初衷也是善意的，只是想通過技術(shù)手段更大范圍地增加金融服務的可獲得性。當然，再善意的創(chuàng)意也會因為被貪婪所扭曲而帶來風險。但話又說回來，風險管理也正是金融創(chuàng)新所關(guān)注的重點。